4月24日，《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》正式對(duì)外公布，將于9月30日起實(shí)施。

新政策重拳出擊，為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷亮起“紅綠燈”，切實(shí)守護(hù)百姓“錢袋子”安全。

隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷加快，互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為金融產(chǎn)品營銷的重要渠道，但也滋生了一些亂象：部分平臺(tái)營銷違法違規(guī)金融產(chǎn)品，直播間“專家”夸大產(chǎn)品收益、虛假宣傳，部分App支付頁默認(rèn)勾選辦理貸款誤導(dǎo)消費(fèi)者……

為保障金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益，中國人民銀行等八部門聯(lián)合制定了《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》，立足問題導(dǎo)向，從營銷的資質(zhì)、內(nèi)容、行為等方面提出了明確要求，全方位補(bǔ)齊監(jiān)管短板。

近年來，一些非法金融活動(dòng)借助網(wǎng)絡(luò)營銷“野蠻生長”，通過網(wǎng)絡(luò)宣傳虛假的金融產(chǎn)品。

此次辦法強(qiáng)化了營銷資質(zhì)要求，明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及其委托的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷，必須在金融管理部門許可的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)進(jìn)行，不得為非法集資、非法證券期貨活動(dòng)、非法吸收存款、非法放貸、虛擬貨幣發(fā)行交易等非法金融活動(dòng)提供網(wǎng)絡(luò)營銷服務(wù)或便利。

圖為重慶三峽銀行魚復(fù)支行的一名金融網(wǎng)格員在給轄區(qū)群眾宣講如何防范電信詐騙、防范非法集資。新華社記者 黃偉 攝

近期，層層導(dǎo)流、誘導(dǎo)過度借貸等營銷亂象引起社會(huì)廣泛關(guān)注，一些助貸機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上大肆打廣告、買流量，更有小貸公司違規(guī)通過互聯(lián)網(wǎng)放貸。

根據(jù)辦法，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得將金融機(jī)構(gòu)委托業(yè)務(wù)向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)委托或變相轉(zhuǎn)委托；有經(jīng)營區(qū)域限制的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)面向注冊(cè)地及設(shè)有分支機(jī)構(gòu)區(qū)域的客戶提供金融產(chǎn)品。

這意味著，各流量平臺(tái)將不得為助貸機(jī)構(gòu)等非金融機(jī)構(gòu)營銷和引流，未取得互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)資質(zhì)的地方金融組織的App和小程序?qū)⒈幌录堋?/p>

與此同時(shí)，營銷內(nèi)容和行為也亂象叢生：有的平臺(tái)用“秒到賬”“低利息”等話術(shù)吸引眼球，卻對(duì)實(shí)際利率、風(fēng)險(xiǎn)損失等關(guān)鍵信息避而不談；有的將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款混淆，讓消費(fèi)者誤以為“穩(wěn)賺不賠”；還有的通過彈窗廣告頻繁推送，干擾用戶選擇。

針對(duì)這些亂象，辦法要求網(wǎng)絡(luò)營銷內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用準(zhǔn)確通俗的語言介紹金融產(chǎn)品關(guān)鍵信息，不含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容。針對(duì)算法推薦、直播營銷等新模式，以及強(qiáng)制搭售、騷擾營銷等問題，辦法也提出相應(yīng)的規(guī)范要求。

辦法規(guī)定，不得使用“低風(fēng)險(xiǎn)”“低門檻”“秒到賬”“高收益”“低利率”“無成本”等誘導(dǎo)性用語；非銀行支付機(jī)構(gòu)不得將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品列入支付工具選項(xiàng)；以彈窗廣告形式開展網(wǎng)絡(luò)營銷的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志并提供一鍵關(guān)閉功能。

網(wǎng)絡(luò)直播熱潮下，金融產(chǎn)品直播營銷成為新趨勢。但一些平臺(tái)未對(duì)入駐機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審核，部分主播無金融從業(yè)資質(zhì)，在直播間隨意承諾投資“保本保息”誘導(dǎo)下單。

此次辦法明確要求，非金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得通過直播、短視頻、公眾號(hào)等形式營銷金融產(chǎn)品，特別是以薦股形式開展的非法證券投資咨詢。

可見，辦法既嚴(yán)禁“無證駕駛”機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，也規(guī)范“有照違章”機(jī)構(gòu)的營銷行為，統(tǒng)一線上線下同類業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品營銷活動(dòng)監(jiān)管全覆蓋。

此外，辦法還著重厘清金融機(jī)構(gòu)與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的權(quán)責(zé)邊界，對(duì)雙方合作行為進(jìn)行了規(guī)范。

辦法要求，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得違規(guī)介入產(chǎn)品銷售等金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不得與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生品牌混同，應(yīng)當(dāng)以清晰、醒目的方式展示實(shí)際提供金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)名稱或相關(guān)標(biāo)識(shí)。

金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)多方參與、環(huán)節(jié)復(fù)雜，涉及眾多部門管理職責(zé)，辦法的出臺(tái)正推動(dòng)形成監(jiān)管合力。

記者了解到，除了金融管理部門將加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的監(jiān)管，網(wǎng)信、市場監(jiān)管、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等部門也將從網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容、網(wǎng)站名稱、廣告管理等方面加大監(jiān)督處置力度。多部門協(xié)同發(fā)力，有助于推動(dòng)解決行業(yè)亂象，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，營造守正創(chuàng)新的市場環(huán)境。