明確貸款用途、抵押物認(rèn)定和風(fēng)險(xiǎn)防控底線

　　記者24日獲悉，日前，人民銀行會同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》和《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》?！皟蓚€(gè)辦法”從貸款對象、貸款管理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、配套支持措施、試點(diǎn)監(jiān)測評估等方面，對金融機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)地區(qū)和相關(guān)部門推進(jìn)落實(shí)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)明確了政策要求。

　　“兩個(gè)辦法”對于“兩權(quán)”抵押的業(yè)務(wù)在貸款用途、抵押物認(rèn)定以及風(fēng)險(xiǎn)防控方面有著明確的底線：在貸款的用途方面，要求借款人獲得的“兩權(quán)”抵押貸款應(yīng)主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等貸款人認(rèn)可的合法用途；在抵押物的認(rèn)證方面，要求用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議，且不能超過農(nóng)民承包土地的剩余年限；在防范衍生風(fēng)險(xiǎn)方面，要求明確借款人要有其他長期穩(wěn)定居住場所，并獲得集體經(jīng)濟(jì)組織書面同意，金融機(jī)構(gòu)處置抵押物時(shí)要采取多種方式，并保證農(nóng)民基本居住權(quán)。業(yè)內(nèi)人士指出，這些明確的底線要求將有利于“兩權(quán)”試點(diǎn)的進(jìn)一步推進(jìn)。

　　接受記者采訪的多位專家分析稱，抵押物處置是“兩權(quán)”抵押改革成敗的關(guān)鍵，而試點(diǎn)要求同時(shí)顧及了保障農(nóng)民的承包權(quán)和基本住房權(quán)利兩項(xiàng)權(quán)利，以及金融機(jī)構(gòu)對抵押物的合法處置權(quán)，這就需要各試點(diǎn)地區(qū)在實(shí)踐操作中進(jìn)行大量的創(chuàng)新和探索。而記者了解到，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)及農(nóng)民失地風(fēng)險(xiǎn)，各地已經(jīng)探索出了不少創(chuàng)新性做法。例如重慶市、吉林省、湖北省等多個(gè)省市都設(shè)立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由借款主體、金融機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)卣餐袚?dān)損失風(fēng)險(xiǎn)。此次的“兩個(gè)辦法”均鼓勵(lì)地方政府部門通過貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、擔(dān)保公司擔(dān)保等多種方式，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及緩釋機(jī)制，保證試點(diǎn)平穩(wěn)運(yùn)行。（記者張莫 林遠(yuǎn)）

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