近日，中國保監(jiān)會對部分險企在農險領域編制虛假資料、虛假承保、虛假理賠等違法違規(guī)行為進行處罰，并開出史上最大規(guī)模的16張罰單，總計罰款金額457萬元。此次違規(guī)行為主要集中在編制虛假資料以及未執(zhí)行備案條款費率兩項問題。

　　據了解，在農業(yè)保險普及緊鑼密鼓推進，為農業(yè)現代化發(fā)揮重要作用的同時，部分險企一味追求保費規(guī)模和利潤目標，甚至不惜鋌而走險套取財政補貼，導致農業(yè)保險亂象頻出。

　　支農惠農強農作用大

　　農業(yè)保險是中央支農惠農強農的一項重要政策舉措，旨在幫助農民轉移災害風險、實現收入穩(wěn)定。2016年中央一號文件提出，要把農業(yè)保險作為支持農業(yè)的重要手段，擴大農業(yè)保險覆蓋面、增加保險品種、提高風險保障水平。各保險公司在推進農業(yè)保險方面下了功夫，惠及了大量農民。

　　“今年6月份，突然下了一場冰雹，地里的水稻被砸壞，一年的生計沒了指望。此時，承保的保險公司和農業(yè)技術人員及時趕到田里，勘察受災情況，努力救助水稻，我們終于看到了希望。”遼寧盤山縣石新鎮(zhèn)的馬大爺說。

　　馬大爺還告訴記者，這里的農戶從去年開始給農作物上種植業(yè)保險。在中央和地方政府的補貼下，農戶只需承擔20%的保費，如果遭遇災害天氣，理賠金額按照生長期內所發(fā)生的直接物化成本確定。就算遭遇災害天氣，起碼可以保本，基本不影響第二年種植。

　　在河北省，2015年，河北阜平縣僅用391萬元的財政補貼資金，就撬動了1090.63萬元的保險資金，獲得了11.43億元的保險保障；保費補貼從政策性保險品種，拓展到了大棗、核桃、肉牛、肉羊、肉雞等特色優(yōu)勢產業(yè)保險；保險范圍從傳統(tǒng)的災害險拓展到成本損失險、產品質量責任險。其中，2015年，中國人民保險集團在阜平支付保險賠款1483萬元，有116個村2.01萬農戶直接受益。

　　保監(jiān)會數據顯示，2015年，農業(yè)保險提供風險保障1.96萬億元，約占農業(yè)GDP的32%；共支付賠款260.08億元，約占農作物直接經濟損失的9.7%，保險賠款已成為農民災后恢復生產和災區(qū)重建的重要資金來源。例如，2015年遼寧特大旱災，農業(yè)保險支付賠款15億元，地方政府基本未再撥付救災資金。

　　然而，由于農業(yè)保險基本上缺乏盈利點，導致部分保險公司對開展農保業(yè)務積極性不高，一些機構更是在套取補貼上動起了歪腦筋。

　　經營亂象待治理

　　我國現行農業(yè)保險是由政府提供補貼，商業(yè)性保險公司提供保險產品和服務，主要包括種植業(yè)保險、家畜家禽養(yǎng)殖業(yè)保險、水產養(yǎng)殖業(yè)保險及林木保險4個典型險種。農戶繳費投保后，一旦受災，保險公司進行定損理賠。目前，國家對農業(yè)保險的保費補貼比例達到75%—80%。

　　政府財政補貼通過科學定損、保險理賠的途徑轉移給真正受災的農戶，與以往“撒胡椒面”的救助方式相比，提高了財政資金的使用效率。據業(yè)內人士介紹，我國農業(yè)保險市場規(guī)模在2014年就成為全球第二、亞洲第一。“但是覆蓋面積不夠、產品創(chuàng)新不足等問題依然存在，甚至還有部分險企覬覦政策紅利，出現套取財政補貼的亂象”。

　　據了解，近日保監(jiān)會開出的16張罰單中，人保財險分支機構收到的罰單最多，總計8張，罰款共計113萬元。紫金財險分支機構收到的罰款金額最高，總計金額為119萬元。中華聯合財險、安華農險和國壽財險分別被罰105萬元、97萬元和23萬元。從違法行為來看，上述16張罰單所涉及的5家公司，主要存在編造保險事故或是擴大部分農戶損失程度進行賠付、賠款用于返還代墊保費等問題。

　　“結合近幾年保監(jiān)會的農險整頓文件來看，虛假承保、虛假理賠、內部管控薄弱和服務能力不足等問題是農險經營中存在的主要問題?！敝袊ｋU學會顧問、北京保險研究院農村保險研究中心常務副主任郭永利表示，路徑選擇錯誤和缺乏頂層設計是農險經營混亂的主要原因。近幾年，大量補貼資金吸引商業(yè)保險公司經營農業(yè)保險方面，誘發(fā)了較多的惡性競爭、弄虛作假、騙取財政資金等問題。

　　發(fā)展模式還需創(chuàng)新“要通過制度規(guī)范和約束，督促保險公司加快轉變經營理念，將發(fā)展方式轉移到完善內控和提升服務能力上來，推動農業(yè)保險發(fā)展實現轉型升級?！比涨?，中國保監(jiān)會副主席陳文輝在農業(yè)保險專項治理整頓督導現場會上表示，鼓勵創(chuàng)新發(fā)展，增強農業(yè)保險市場活力。要建立正向激勵機制，鼓勵寬容創(chuàng)新，引導支持保險機構在農業(yè)保險產品、服務、渠道、技術應用等方面加大投入、積極創(chuàng)新，走專業(yè)化、精細化發(fā)展的道路。

　　“遏制農業(yè)保險亂象要從承保到理賠包括財務方面等都要進一步規(guī)范；險企要創(chuàng)新農業(yè)保險產品，積極開發(fā)適應新興農業(yè)經營主體需求的保險品種，也要加強對小農戶的收入支持為目標進行保險工具創(chuàng)新，抓緊完善農業(yè)保險體系。”一位農險專家表示，當下我國農戶、農村新型主體的保險意識與發(fā)達國家相比，還有一定差距，并且由于散戶較多，規(guī)模不大，傳統(tǒng)農業(yè)保險經營模式已經遇到了瓶頸，這需要專業(yè)農險公司加大經營模式創(chuàng)新研究、產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新力度，引領我國農業(yè)保險更好地發(fā)展，為農業(yè)提供更大、更適用的風險保障服務。

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