1月19日晚，浦發(fā)成都分行的新聞?wù)痼@了整個(gè)金融圈。

　　銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)頭條發(fā)布消息：為掩蓋不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行使出各種“財(cái)技”，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該行不良貸款。

　　銀監(jiān)會(huì)公告用詞非常嚴(yán)厲——“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻”。

　　讓人瞠目結(jié)舌的是，浦發(fā)銀行成都分行之前宣稱(chēng)“長(zhǎng)期不良貸款為零”……

　　銀監(jiān)會(huì)向浦發(fā)銀行開(kāi)4.62億元罰單！近200人被問(wèn)責(zé)

　　1月19日，銀監(jiān)會(huì)公布依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件。四川銀監(jiān)局公布對(duì)浦發(fā)銀行成都分行案做出處罰，共罰沒(méi)4.62億元，相關(guān)責(zé)任人也被處理。

　　通過(guò)監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進(jìn)行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

　　銀監(jiān)會(huì)方面透露，浦發(fā)銀行根據(jù)監(jiān)管要求，在摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，對(duì)違規(guī)貸款“拉直還原”做實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，舉全行之力采取多項(xiàng)措施處置化解風(fēng)險(xiǎn)，并按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，給予成都分行原行長(zhǎng)開(kāi)除、2位原副行長(zhǎng)分別降級(jí)和記大過(guò)處分，對(duì)195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問(wèn)責(zé)，并在全行啟動(dòng)大輪崗。

　　9條違法違規(guī)內(nèi)容逐個(gè)看

　　具體處罰公告中對(duì)應(yīng)的主要違法違規(guī)事實(shí)有以下9條：

　　1、內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　2、未提供或未及時(shí)提供檢查資料，不積極配合監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的順利開(kāi)展形成阻礙。

　　3、授信管理嚴(yán)重違規(guī)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　4、違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　5、違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財(cái)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　7、違規(guī)辦理信用證業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　8、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　9、違規(guī)利用保理公司進(jìn)行資金空轉(zhuǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　這9條中所涉及的內(nèi)容很廣泛，主要是發(fā)放貸款方面的問(wèn)題，還有一些同業(yè)投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

　　揭秘浦發(fā)銀行“零不良”的秘密

　　據(jù)了解，浦發(fā)銀行成都分行實(shí)則利用超1000個(gè)殼企業(yè)承債式收購(gòu)，以騰挪不良貸款，違規(guī)操作資金規(guī)模近千億。

　　所謂承債式收購(gòu)，是不良貸款騰挪的一種手段。

　　比如甲企業(yè)由于欠息在銀行的貸款即將成為關(guān)注類(lèi)，這時(shí)銀行找來(lái)乙企業(yè)（如空殼企業(yè)）以一筆資金收購(gòu)甲企業(yè)的這部分債務(wù)。與此同時(shí)，銀行給乙企業(yè)新發(fā)放一筆貸款，乙企業(yè)再用這筆貸款的資金償還此前甲企業(yè)欠銀行的利息。通過(guò)上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。

　　通過(guò)這番不良資產(chǎn)騰挪，浦發(fā)銀行成都分行出現(xiàn)了長(zhǎng)期“零不良”的繁榮假象。

　　在案件暴露前，浦發(fā)銀行成都分行長(zhǎng)期“零不良”，并且在當(dāng)?shù)毓煞菪薪?jīng)營(yíng)中排名前列。因?yàn)闃I(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，浦發(fā)銀行成都分行也長(zhǎng)期是行內(nèi)的標(biāo)桿。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發(fā)銀行成都分行在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí)，員工無(wú)不良記錄，無(wú)案件事故發(fā)生，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量并創(chuàng)造了前六年無(wú)欠息、無(wú)逾期、無(wú)墊款、無(wú)后三類(lèi)不良貸款的佳績(jī)。在上級(jí)行和監(jiān)管部門(mén)近年的綜合考評(píng)中，一直名列前茅。

　　平靜的水面下實(shí)則隱藏暗礁，而當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險(xiǎn)則原形畢現(xiàn)。銀監(jiān)會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問(wèn)題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對(duì)成都分行相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行全面核查。

　　涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻！

　　“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。”銀監(jiān)會(huì)指出，用詞之嚴(yán)厲十分罕見(jiàn)。

　　此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對(duì)分行長(zhǎng)期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對(duì)監(jiān)管部門(mén)提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問(wèn)題。

　　此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問(wèn)題：

　　一是內(nèi)控嚴(yán)重失效。該分行多年來(lái)采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正。

　　二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績(jī)的不當(dāng)手段，粉飾報(bào)表、虛增利潤(rùn)，過(guò)度追求分行業(yè)績(jī)考核在總行的排名

　　三是合規(guī)意識(shí)淡薄。為達(dá)到繞開(kāi)總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

　　開(kāi)年第一大案，信號(hào)凸顯，暗示強(qiáng)烈

　　“讓套利者無(wú)利可圖，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處。才能讓銀行樹(shù)立‘合規(guī)創(chuàng)造效益’的理念?！币晃槐O(jiān)管部門(mén)人士強(qiáng)調(diào)。

　　據(jù)了解，下一步，銀監(jiān)會(huì)將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，勇于負(fù)責(zé)，敢于亮劍，進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作，打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新年第一槍就是一個(gè)大案要案，信號(hào)凸顯，暗示強(qiáng)烈。

　　在此背后，前些日子發(fā)布的第十九屆中央紀(jì)委二次會(huì)議公報(bào)顯示，中紀(jì)委也已盯上“金融信貸”。

　　這是一個(gè)資產(chǎn)規(guī)模超240萬(wàn)億的行業(yè)，所有從業(yè)者都要小心了——要講規(guī)矩、有紀(jì)律、知敬畏、守底線！

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